Kripto para kimlik doğrulama için 15.000 TL eşik değer getirildi. Bu yeni gelişme, Türkiye’nin kripto düzenlemelerinde önemli bir dönüm noktasıdır. 2025 yılı itibarıyla, bu eşiği aşan kripto transferlerinin Terörizmin Finansmanının Önlenmesine İlişkin Mevzuat kapsamına alınması, Türk kripto ekosistemi açısından yeni bir uyum ve denetim sürecini beraberinde getirmektedir. Türkiye’de faaliyet gösteren FinTek aktörlerinin bu değişiklikleri yakından takip etmesi büyük önem taşımaktadır.
Giriş
Türkiye’de kripto varlıklara ilişkin düzenleyici çerçeve, planlı ve aşamalı bir yaklaşımla geliştirilmeye devam etmektedir. Mevzuat ve kurumsal altyapı çalışmaları, FinTek dostu bir ortam oluşturmanın yanı sıra, finansal güvenlik risklerini azaltmayı da amaçlamaktadır. Bu makalede, 15.000 TL’yi aşan kripto işlemler için getirilen kimlik doğrulama yükümlülüğü ele alınacaktır.
Türkiye’de FinTek Alanında Öne Çıkan Gelişmeler
Son dönemde Türkiye’nin FinTek alanındaki dönüşümünü şekillendiren başlıca adımlar şunlardır:
Dijital Katılım Bankacılığı: Dijital bankacılığa yönelik hukuki altyapı oluşturulmuştur. Bu konuda
Türkiye’nin İlk Dijital Katılım Bankasına Hukuksal Bir Bakış isimli makalemize bakabilirsiniz.
Dijital Cüzdan Düzenlemesi: Merkez Bankası’nın düzenlemeleriyle dijital cüzdanların hukuken tanınması sağlanmış ve “Dijital Cüzdan Dönemi” başlamıştır.
2024 Elektronik Başvuru Sistemi: Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından yeni elektronik başvuru sistemi yürürlüğe konulmuştur.
7518 Sayılı Kripto Varlık Kanunu: 2 Temmuz 2024’te yürürlüğe giren bu Kanun, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununda değişiklikler yaparak, Türkiye’nin FATF (Mali Eylem Görev Gücü) standartlarına uyumunu pekiştirmiştir.
Türkiye’nin FATF Gri Liste Kaldırılması: FATF’nin 2024 yılında Türkiye’yi gri listeden çıkarması, bu süreci hızlandırmıştır.
SPK’nın Gözetim Yetkileri: SPK, kripto faaliyetlerini denetlemek ve izlemek üzere yetkilendirilmiştir. 2024 yılında bazı kripto platformlarının reddedilmesi, bu konuda atılan önemli bir adım olmuştur.
NFT ve P2P’lerin Hukuki Statüsü: SPK tarafından yayımlanan kararla, müşteri adına açılacak hesaplara ilişkin standartlar netleştirilmiştir (Madde 35/C). Bu kapsamda, platformların müşteriden nakit kabul etmesi, elden ödeme yapması veya parayı bünyesinde tutması yasaklanmıştır. Son olarak Kripto Para Kimlik Doğrulama için eşik değer getirilmiştir.
2025’te Yürürlüğe Giren 15.000 TL Kripto Para Kimlik Doğrulama Eşiği ve Yeni Düzenleme
Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik, 25 Aralık 2024 tarihli ve 32763 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan 9305 sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararnamesi’nin 3’üncü maddesi ile değiştirilmiştir. Resmi Gazete için bkz Resmi Gazete İnternet Sahifesi
Bu düzenleme, 15.000 TL’yi aşan kripto işlemler için kimlik doğrulamasını zorunlu hale getirmiştir. Yeni 5’nci maddeye göre Elektronik transferler ile kripto varlık hizmet sağlayıcılar tarafından gerçekleştirilen kripto varlık transferlerinde işlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı onbeşbin TL veya üzerinde olduğunda kimlik tespiti zorunludur.
Kimlik Tespiti Neyi İfade Eder?
Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik’in yeni 6’ncı maddesinde, gerçek kişilerin kimlik tespitinde; ilgilinin adı, soyadı, doğum tarihi, uyruğu, kimlik belgesinin türü ve numarası, adresi ve imza örneği, iş ve mesleğine ilişkin bilgiler, varsa telefon numarası, faks numarası, elektronik posta adresi ile Türk vatandaşları için bu bilgilere ilave olarak T.C. kimlik numarası, Türk uyruklu olmayanlar için doğum yeri bilgisi alınmak zorundadır.
Kripto varlık hizmet sağlayıcıları, 15.000 TL’yi aşan tekil ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlem yapan kullanıcıların kimliklerini eksiksiz şekilde doğrulamakla yükümlüdür.
Bu eşik, birden fazla bağlantılı işlemin toplamı ile de aşılabilir. Bu durumda da kimlik tespiti zorunluluğu doğar. Dolayısıyla, bu tutarı aşan işlemlerde uzaktan ve kimliksiz işlem yapılması artık mümkün değildir.
Ayrıca, kripto hizmet sağlayıcıları, Yönetmelik’in 4. maddesi kapsamında “yükümlü” sıfatıyla sorumluluk taşımaktadır.
Sonuç
15.000 TL üzerindeki işlemler için getirilen kripto para kimlik doğrulama zorunluluğu, Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yürütülecek sıkı bir denetim sürecini hedeflemektedir.
Bu düzenleme, Türkiye’de blok zincir ve FinTek faaliyetlerinin iç hukukta uyumluluğunu doğrudan etkilemektedir. Söz konusu Yönetmelik’in ihlali, ciddi idari, cezai ve hukuki yaptırımlarla sonuçlanabilir. Bu nedenle özellikle bu piyasada alıcı ve|veya satıcı olan birey ve şirketlerin, bu Yönetmelik kapsamında getirilen bütü nzorunlulukları yerine getirmesi gerekmektedir. Kripto para kimlik doğrulama için getirilen eşik değer dikkate alınması gereken önemli sınırlardan biridir.
